Цифровая химера

📚 Для начала: если не знаете, что такое химера, то бегом к Николаю Альбертовичу Куну и читаем Миф о Беллерофонте (кстати, узнаете, как появился коняшка с крыльями, он же Пегас).

🗣 Заголовок этого поста - это моя личная характеристика подписанного сегодня Президентом РФ закона о “цифровом рубле”.

📑 Но давайте немного разберемся в “базе” нового закона. Он устанавливает новые понятия, которые будут связаны с функционированием новой национальной валюты - цифрового рубля, например, «цифровой счет». Также конкретизировано понятие иностранной валюты, под которую уже подпадает и иностранная криптовалюта, в отношении операций с которой вводятся ограничения.

🏦 Оператором платформы будет являться Центробанк РФ собственной персоной, который уже разработал свои правила обращения цифровой валюты, согласно которым и в соответствии с законом цифровой рубль будет выполнять все три функции денег: средство платежа, мера стоимости и средство сбережения. 

💳 Самые основные аспекты порядка использования цифрового рубля. Цифровым рублем могут пользоваться граждане, юридические лица и ИП. Порядок перехода на цифровой рубль заявительный, то есть необходимо подать заявление в ЦБ РФ, который, рассмотрев его, откроет вам т.н. “цифровой счет”, а закрыть его можно аналогичным образом через заявление. Всего у вас может быть только один такой счет.

☺️ Есть маленькие “плюшки”: для физлиц переводы и платежи в этой валюте будут бесплатными, а тарифы для бизнеса установят в размере 0,3% от платежа. Все расчеты производятся круглосуточно через платформу ЦБ в режиме on-line. Присутствуют более высокие стандарты защиты счетов, что есть отпор мошенникам. Кроме этого, все это будет подпадать под банковскую тайну. А также на “цифровые счета” не начисляются проценты. 

😒 На этом они и кончаются. Однако, это были только цветочки. 

😔 Ягодки же таковы, что вводится ряд ограничений в использовании цифрового рубля при банкротстве и при наличии возбужденного в отношении владельца счета исполнительного производства. 

🕰 Предполагается, что в 2023 году начнутся расчеты между физлицами, в 2024-м к этим операциям подключат банки, а в 2025-м — небанковские финорганизации.

✊ Позиция регулятора (ЦБ РФ) относительно новеллы сводится к тому, что она поддержит развитие конкуренции и инноваций на финрынке, а сам цифровой рубль вводится прежде всего как еще одно средство для платежей и переводов.

Основные положения нового закона вступят в силу с 1 августа.

🤨 Первый момент который меня беспокоит: это наличие заявительного порядка. По сути, вводимая валюта представляет собой более жесткий вариант безналичных денег. Именно в силу ограничительных особенностей непонятен именно заявительный порядок, а не указание на круг субъектов, которые обязаны перейти на расчеты посредством цифрового рубля.

🤔 Второе: по сути все операции будут курироваться лично ЦБ РФ как эмитентом, а это уже некая борьба с отмыванием, легализацией денег, добытых преступным путем, и финансированием терроризма, так как всё ходы записываются и логи находятся у ЦБ, как в крипте. Однако это не решает проблему именно при наличии заявительного порядка.

🧐 Третье: перспективы распространения. В силу заявительного порядка и наличия малого количества “вкусняшек” для потенциальных пользователей, нет большого резона отказываться от обычного “безнала”, так как операции, по сути, аналогичны, и контроль за ними менее строгий.

Именно эти три фактора привели меня к позиции, что цифровой рубль на данном этапе есть ни что иное как “химера в цифре” - смешано в кучу все, что можно, но нет баланса.