2025 г. стал поворотным для формирования судебной практики в сфере страхования.
Эксперты практики разрешения споров и банкротства BGP Litigation — советник Екатерина Смелкова и младший юрист Эмиль Салеев — проанализировали ключевые выводы Верховного суда РФ и их значение для рынка.
Верховный Суд РФ последовательно пересмотрел подход к рассмотрению споров о выплате страхового возмещения.
Отправной точкой стало дело страховой компании СОГАЗ. Впоследствии Верховный суд неоднократно подтвердил выработанную в 2025 г. позицию, которая была отражена в Обзорах судебной практики Верховного суда № 2 и № 4 за 2025 г.
📌 Как было раньше
Страховые компании включали в правила страхования и полисы значительное число оговорок и исключений, которые позволяли отказывать в выплате страхового возмещения в результате действий самого страхователя.
При этом указанные исключения:
— носили широкий и общий характер;
— не были связаны с умыслом страхователя;
— не были достаточно конкретизированными.
В результате суды преимущественно отказывали во взыскании страхового возмещения, ссылаясь на действия страхователя и принцип свободы договора.
❓ В чем заключается проблема
Общее правило (ст. 963 ГК РФ) — нельзя отказывать в выплате страхового возмещения из-за действий или бездействия страхователя (даже при наличии неосторожных действий со стороны страхователя).
Исключение — умысел страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.
🆕 Позиция Верховного суда, выработанная в 2025 г.
Верховный суд указал на недопустимость включения в правила страхования множества оговорок и ограничений в отношении действий страхователя.
Такая практика:
✔️ необоснованно освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения;
✔️ является обходом прямого запрета закона.
📎 Какие последствия для бизнеса
Екатерина Смелкова считает, что поворот в судебной практике может повлиять на рынок страхования.
Следуя складывающейся практике, страховые компании, вероятно, будут:
— убирать из полисов часть условий, позволяющих отказывать в выплате страхового возмещения;
— делать условия более конкретными.
При этом рост рисков выплат для страховых компаний может привести и к увеличению страховых тарифов для бизнеса.
➡️ Более подробно с мнением Екатерины можно ознакомиться в материале Право.ру.
#BGPanalytics