Дешёвая ипотека обходится бюджету страны всё дороже

Продажа жилья в России всё больше становится государственной – в плане того, кто оплачивает сверхприбыли кредитующих банков. По данным «Коммерсанта», правительство дополнительно выделяет 157 млрд рублей на ипотечные госпрограммы. Основная часть этих денег нужна для обслуживания уже выданных кредитов.

Механизм простой: человек платит по сниженной ставке, а государство доплачивает банку из бюджета. Такие расходы сохраняются годами — даже если новых кредитов становится меньше. Без этой помощи купить квартиру если и возможно, то далеко не всем. Но даже если таким образом покупать квартиру, то переплата за нее составит 2-3 ее стоимости.

При сиротском кредите в 6 млн рублей сроком на 20 лет, под льготные 6% платёж составит примерно 43 тысячи рублей в месяц. Под более или менее реальные банковские 18,73% — около 96 тысяч. И это без страховок. Разница — 53 тысячи рублей каждый месяц. Поэтому возможность купить жильё зависит не только от заработка, но и от того, положена ли семье льгота.

В августе на программы с господдержкой пришлось больше половины всей суммы ипотечных кредитов — 53%. При этом банки говорят, что люди постепенно возвращаются к ипотеке без льгот. Но, судя по приведённым цифрам, сумма таких кредитов за месяц почти не изменилась: около 187 млрд рублей в августе против 186 млрд в июле, если эти данные сопоставимы. Уверенного оживления здесь пока не видно.

И вот здесь возникает проблема. Льготный кредит помогает семье купить квартиру. Одновременно он помогает застройщику продавать жильё без существенного снижения цены. Получается, часть государственной помощи может уходить в дороговизну квадратного метра. Тем, кому льгота не положена, приходится покупать по тем же высоким ценам, но под гораздо больший процент.

Сократить поддержку тоже непросто. Покупателей станет меньше, застройщикам будет труднее возвращать кредиты и начинать новые дома. Это ударит по подрядчикам, производителям стройматериалов и занятости. А доплачивать банкам за ранее выданную льготную ипотеку бюджет всё равно должен.

Государство оказывается в дорогой зависимости: продолжать поддержку накладно, сворачивать — болезненно. И, главное, не решается самая базовая проблема. Квартиры стоят столько, что многим семьям для их покупки нужна постоянная помощь бюджета. Новые 157 млрд рублей помогают выполнять прежние обещания. Но сами по себе они не делают жильё дешевле, а доходы покупателей — выше.

Доступность жилья всё больше зависит от попадания в нужную льготную категорию. Пока цены, доходы и стоимость обычного кредита не сблизятся, очередные бюджетные миллиарды будут поддерживать работу этой системы, но сами по себе не сделают жильё доступным для большинства.