🇹🇯 Блокировкой карт россиянам, которые не готовы оперативно приехать в офис для подтверждения данных, недавно пригрозил таджикский Humo Bank.

Требование получили клиенты, открывшие там счета удаленно. Банк настаивает на биометрической идентификации клиентов-нерезидентов, которую они должны пройти лично в одном из отделений до конца сентября. Хотя действующая публичная оферта Humo Bank предусматривает как очную, так и удаленную идентификацию.

Клиентам, оформившим карты дистанционно и не готовым оперативно выполнить требования банка, техподдержка рекомендовала вывести средства до 1 октября. Однако пользователи сообщают о проблемах, возникающих при попытке проведения переводов.

ℹ️ В 2026 году блокировки счетов и карт россиян в зарубежных банках как в  Европе, так и других странах мира начали принимать системный характер.

Основная причина — включение России в списки юрисдикций с высоким риском отмывания средств и последовавшее за этим ужесточение комплаенса

Среди других распространенных причин блокировок:

🔵Фактически сохраняемое клиентом налоговое резидентство РФ
Определяется по сроку проживания в России более 183 дней, по «центру жизненных интересов», в частности, проживанию и обучению детей, и другим основаниям.

🔵Вопросы к происхождению средств
Непрозрачные или неподтвержденные источники доходов, поступающих на счета.

🔵Формальный «российский след»
Его признаком может стать гражданство РФ при отсутствии надежного местного статуса (даже при наличии ВНЖ).

Затронутые институты и практики

🔵Финтех и банки
Проблемы возникают не только у клиентов классических европейских банков, но и при использовании популярных среди россиян платежных сервисов или необанков вроде Wise, Revolut, N26.

🔵Практика ультиматумов клиентам и отказа в обслуживании
Обычно банки предоставляют от 3 до 14 дней на подтверждение легального местного статуса и совершаемых транзакций, после чего блокируют счета в одностороннем порядке. Но участились случаи, когда клиенты узнают о блокировке только при попытке использования сервиса. А локальные комплаенс-службы пытаясь перестраховаться, отказывают в открытии счетов или блокируют даже действующие давно и совершенно легально.

💼 «Ковчег Бизнес» — сообщество предпринимателей в эмиграции