"Наследник обязан погасить долг сразу или можно по графику?"

Сижу на прошлой неделе в коридоре нотариальной конторы. Жду документы, листаю телефон. Рядом — две женщины лет пятидесяти. Держат в руках папки, видно обе по наследственным делам. Сидят, тихо переговариваются. И как-то так получилось, что я невольно стала свидетелем их разговора.

— Слушай, Тань, у моего папы остался кредит непогашенный. Я в банк звонила — говорят: «Платите». Я говорю: «Платить готова, дайте реквизиты, скажите сумму». А они мне: «Банковская тайна, ничего не скажем». Что делать-то?
— Ой, да не парься. Сиди и не плати.
— А вдруг долг вырастет, а у папы квартира?
— Сами же отказали? Вот и пусть теперь сами на себя пеняют.
— А если еще пени накрутят за эти месяцы?
— Скажешь, что они тебе ничего не сообщали. Не докажут.

И вот после этого диалога мне стало по-настоящему грустно. Потому что «сиди и неплати» — это, пожалуй, самый дорогой совет, который наследник может получить. И который, к сожалению, чаще всего получает именно от близких — подруг, сестёр, соседок. Людей, которые искренне хотят помочь, но не понимают одной важной вещи.

Банк действительно не аннулирует кредит наследодателя. Если платеж вовремя не внести банк начислит помимо процентов штрафные санкции. Затем иск в суд на наследников о взыскании задолженности и судебными расходами.

И женщина, которая сейчас уверена, что «не докажут», через год окажется в зале суда. И там она с удивлением узнает, что доказывать ничего и не нужно — у банка есть кредитный договор, график платежей и факт просрочки. А её слова «мне не давали реквизиты» суд не услышит. Потому что закон даёт наследнику чёткий механизм действий в такой ситуации. И если наследник им не воспользовался — это уже его проблема, а не банка.

Что на самом деле должна была сделать эта женщина.
Пункт 59 Постановления Пленума ВС РФ № 9 О наследовании говорит: смерть должника не делает кредит срочным к погашению. Наследник имеет полное право платить долг по тому же графику, что был у наследодателя. Никто не вправе требовать всю сумму сразу.

Но есть нюанс. Право платить по графику — это активное право. Им нужно воспользоваться. А не сидеть и ждать.

Вот рабочая схема из трёх шагов:
1.Письменное обращение в банк. Не звонок. Не визит «поговорить». А заявление в двух экземплярах: «Я, такой-то, наследник такого-то, настоящим сообщаю, что-такой-то гражданин скончался. Прошу предоставить реквизиты и график платежей для исполнения обязательств наследодателя по кредитному договору. Отправляете Почтой России заказным письмом с описью вложения.
2. Визит к нотариусу. Если вам о кредиторах ничего не известно, то сразу после получения свидетельства о смерти необходимо сходить к нотариусу и запросить сведения о долгах умершего. У вас появится возможность увидеть суммы долга, наименования банков, просрочки по обязательствам. В дальнейшем это поможет вам принять решение — стоит принимать такое наследство или нет.
3. Если банк отказал. Этот отказ (или факт молчания) — доказательство того, что вы пытались исполнить обязательство, а кредитор от этого уклонился.
4 Депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ). Это ключевой инструмент. Когда кредитор уклоняется от принятия исполнения, должник вправе внести деньги на депозит нотариуса. И с этого момента обязательство считается исполненным. Никакие пени и проценты после этого не начисляются. Деньги лежат у нотариуса и ждут, пока банк за ними придёт.

Главное
Молчание наследника — это не защита, это бомба замедленного действия. «Сами найдут — сами и предъявят» в реальности означает: «Сами найдут — и сами предъявят сумму в два раза больше».
Закон на стороне наследника. Но только тогда, когда наследник сам делает шаги, которые закон от него ждёт.

Если этот пост был вам полезен, перешлите тому, у кого сейчас открыто наследство. Возможно, эти три шага сэкономят ему сотни тысяч.