💵Bank of America заплатит более $1,2 млрд за провалы комплаенса

Второй по величине банк США получил миллиардный счёт от регуляторов. Как сообщает FT, 13 октября американские власти объявили о штрафах за нарушения правил противодействия отмыванию денег и урегулировании санкционных претензий.
Банк несвоевременно сообщил о подозрительных операциях более чем на $5 млрд.
Среди них - операции с признаками деятельности китайских сетей отмывания денег и незаконного финансирования, связанного с юго-западной границей США. В рамках урегулирования с FinCEN банк признал нарушения Bank Secrecy Act.

Что важно знать
📌Предписание уже было. Ещё в декабре 2024 года OCC потребовало исправить недостатки системы финансового контроля. Но, по оценке Минфина США, банк не выполнил многие необходимые меры, а руководство продолжало преуменьшать серьёзность проблем.

📌Подвели технологии, люди и управление. Система мониторинга пропускала потенциально подозрительную активность, ключевым сотрудникам не хватало квалификации и обучения, внутренний аудит не выявлял давние нарушения. Вместо собственного эффективного контроля банк чрезмерно зависел от сигналов правоохранителей и других финансовых организаций.

📌Суммы нельзя просто складывать. Штраф FinCEN составляет $1,2 млрд, включая зачёт $750 млн, подлежащих уплате OCC. Дополнительно предусмотрено $11,6 млн по соглашению с OFAC. В том числе по претензиям, связанным с санкционными программами в отношении России и Ирана.

📌Штрафом расходы не закончатся. Согласно постановлению FinCEN, банку предстоит за свой счёт привлечь независимого консультанта для ретроспективной проверки операций с января 2022 года. FinCEN сможет отклонить предложенную кандидатуру.
Для юридических и комплаенс-команд показателен сам предмет претензий: регулятор оценивал, как банк выявлял риски, передавал сигналы на проверку и устранял известные недостатки. Наличие процедур и внутреннее документирование проблем оказались недостаточными.

Такое бывает...

Анонимный Молотников 🎓
Читайте нас в MAX